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3 路痴（第2页）

“当时可是把我们给吓着了，齐山不是经济发达地区，信贷总额中，住房贷款占比很高，六成强，其中一半以上是五年内的新增贷款。先前搞过压力测试，甭多了，有十分之一断供，第一个跳楼的就是我……”

购房按揭，本质上是种抵押贷款，交完首付，把房产证押在银行直至还清。表面看起来，银行似乎没什么风险，净吃利息，躺着数钱，由于有首付的存在，抵押覆盖率从贷款生效那天起，就明显超过百分之百。实则不然，他们手中的抵押物，估值是有很大弹性的，一旦房价波动超过还款速度，资不抵债的不是购房者，而是银行。

举例来说，某人花一百万买了套新房，首付百分之二十，十六年按揭，一年还五万（计算方便，暂不考虑利息）。可两年以后，该地区房市泡沫破裂，价格腰斩，就像齐山曾经出现的那样。此时，这个人购房时从银行贷出的八十万中，刚还上十万，还欠七十万，房产证虽然押在银行手里，可现在，原价一百万的房子只值五十万，低于贷款余额。

如果此人是纯粹的“经济人”，绝对理性，在不考虑信用损失的条件下，正确做法是立刻断供，撕毁和银行之间的贷款合同，抵押物不要了，再到市场上花五十万，买一套一模一样的房子。如此一来，房价下跌的五十万损失中，购房者承担三十万（二十万首付加十万还款），另外二十万则转嫁给了银行……

“按照我们预先设计的模型估算，至少应有两成左右的新近贷款购房者断供，其中百分之十成为坏账，几十个亿，有多少脑袋够砍的？”徐行长“至今残破胆，应有未招魂”……

可后来的结果，却令这些喝过洋墨水的金融专家们大跌眼镜，即使在齐山房市最惨不忍睹的那段时间，断供比例依然低得惊人，反而出现了提现还贷的风潮。换句话说，中国的刚需购房者（投机炒房客虽然也是做杠杆，但很难直接通过银行，通过大中型商业银行获得融资），宁愿拿可怜的工资替开发商和银行填坑埋单，也不舍得放弃手中其实早就一文不值（权益部分相对于市值余额）的房子……

正说到兴头上，徐堪那位膀大腰圆的保镖，慌慌张张从外面撞进来，来不及向别人致歉，跑到主子身边，俯身耳语。

下属失态，令徐堪有些脸上挂不住，一把推开他：“大老爷们儿，咬什么耳朵，有话直接说。”

司机犹豫着。

“说啊……”

“那个……刚才……刚才……”

“大点儿声，都不是外人，遮遮掩掩干什么？”

这位保镖刑警出身，在外也是个体面人，当众被徐堪呵斥，难免有些来气，见他这样说，索性放开嗓门：“刚才接到北京家里电话，老爷子又走丢了！”

徐堪脸色骤变：“什么时候的事儿？”

“早上出去遛弯，说什么也不让人跟着，到现在还没回来，该找的地方都找了，已经报了警……”

说来滑稽，作为地图绘制专家的徐元道，本人却是个路痴，从年轻时代开始就是这样，一个人出门，动不动就要走丢。

先前，无论住在所里、院里还是局里的宿舍，徐元道大部门时间，都是从单位到家两点一线，问题不大。即便这样，还是隔三差五迷路，好在他有种奇特的本能，不管走多远，都能凭直觉找到最近的政府机关、派出所或者某个带国徽的机构，家属得到信儿再过去领。

离休后，徐堪将他接到了自己北京的家中，老爷子虽然不认路，但多年田野工作的习惯，每天总要出门转转，脾气又倔，一说不让去就急。地址缝衣服上，口袋里装纸条，单键通话手机，能想的办法都想尽了，实在不行就让保姆悄悄跟着。

上了年纪的徐元道，尽管腿脚不利索，反跟踪的本领却是一流，十次中倒有九次，不出两条街，东拐西拐，一准儿跟丢。近年来，类似情况出现过不知多少次，有被家人找回来的，有被民警送回来的，最不济登报悬赏，总算都有惊无险。

可这一次，绘制并审定影响了几代中国人世界观、国家观的这位地理学家，却再也没有回来……【你现在阅读的是魔蝎小说moxiexs.】

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