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第29部分（第2页）

在大学中，我们学过的一门十分重要的课程就是劳工法，因为　作为船长，我们必须与工会、工会员工、工会章程打交道。如果作　为船长，我们也不注意这些规则，我们就不可能成为一位处事果敢、　高效的领导者。

另一方面，富爸爸还让儿子迈克和我注意2象限的规则。一旦　我们掌握了支配2象限雇员的规则，迈克和我就明白了我们应该成　为哪个象限的一员。

作为自己方舟的船长，了解各个象限的不同十分必要，下面就　是其中的一些不同：

储蓄与借贷

正如前面所讲，很多人认为，储蓄是明智之举。不过，如果你

看看各个象限的不同纳税法律，你就会明白在5：象限储蓄实际上是　一个输家的策略。对于2象限的雇员来说，每储蓄1美元，实际就　要求该雇员赚到近2美元，因为他们需要缴纳近507。的工资所得税。　如果再比较一下储蓄利息与由于通货膨胀而导致的货币贬值，可以　说，储蓄或许称得上是一个好习惯，但从财务角度来看这却实在不

僅供

試讓

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是什么聪明的做法。

在I象限，我宁愿借贷也不愿储蓄。事实上丨我在房地产投资　中所借款越多丨投入自己的资金越少丨投资回报率（只00也就相　对越高。也就是说，如果投资项目本身不错，我的借款越多丨我自　己的钱工作得越“辛苦〃，我的投资回报率就越高。可以用一个极度　简化的例子来说，如果我买下了一座价值10万美元的房子丨首付　20　^　^也就是2万美元#以8^6的利息贷款8万美元丨每月扣除各种　费用后的净收入是200美元，这样，我的投资回报率就大约是12。4。

如果基本情况不变，我的首付款降为1万美元丨也就是1096，　以89^的利息贷款9万美元丨也就是90　^每月扣除各种费用后的　净收入降为130美元，不过，我当初1万美元的投资回报率就大约　是15^。与前面那种情况相比丨高出的396投资回报率甚至要比今　天银行付给储户的利息还要多一些。

如果所有情况相同，我还能够找到一个相似的投资，那我倒是　乐意同时投资这两个项目，减少首付款，通过借贷更多钱以赚取更　多的钱。如果这两个项目赶上了资本增值，那么，我的投资回报率　甚至还会更高一些。

当然，这仅仅是极度简化的例子。不过，我们想借此指出，如　果投资项目本身很好，那么，借款越多，我的投资回报率就越高。　因此，尽管很多人都认为拥有储蓄、没有债务是聪明的财务战略，　我个人却更愿意借款，而不愿意储蓄。这种区别就是由于所处象限　和规则的不同，所接受财商教育的不同，也是由于经验的不同。

让我们继续分析一下前面这个例子，如果考虑到房地产折旧因　素，那么投资回报率甚至还要高一些。自然，问题的关键还是决定　于你所处的象限。如果你是属于3象限的医生、律师，或者是属于　2象限的雇员，那么，下面这个例子可能并不适合于你。

很多时候，仅仅因为租赁收入一项，我和金就可以得到自己现　金投资1596的回报。因为规则不同的关系丨我们还可以从房产折旧　中获得3096或者更多的收入，这种收入也就是所谓的虚拟现金流。　因此，表面看来我们的投资回报率是15。4　；实际上也许就是45少。。

藏諺

書記

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例如，在一项首付款为1万美元的租赁房产投资中，净租赁收入是　1500美元，从房产折旧中获得的税收减免是3　000美元，那么，这　项首付款1万美元的投资丨每年得到的现金流就是4　500美元。如果　你建立了自己的公司丨将自己的这些房产划归到其名下，更准确地　说，只要你利用规则去做#你的4　500美元收入实际上就等于是免　税的。设想一下，如果当初这1万美元存进了银行，你所获得的收　益又是多少？如果将这些钱存进街头的银行，每年将会得到200美　元的利息，还要从中扣除100美元的税，这样，我所获得的净收入　就是100美元，而不是前面的4　500美元。因此，我不想储蓄，而更　乐意借款。

多年以前，富爸爸教导我说，通过成立一家公司投资房地产项　目，可以给投资者带来四种收入，它们是：

1。租赁收入

2^折旧费

3^增值费

4^税收优惠

因此，他与儿子迈克和我常常花好几个小时，一起玩大富翁游　戏，绝不仅仅是为了赚钱。其中的重要原因之一，就是教导儿子迈

克和我认识0象限和I象限的规则。上面的例子中丨就包含着富爸　爸所说的四种收入，另一方面，由于通货膨胀丨存进银行的1万美　元得到100美元的收入，这实际上可以说已经有些贬值了。如果投　资项目适当，由于租金上涨丨4　500美元的收入还很有可能上升丨此　外的资本升值不仅包括你首付款1万美元丨还包括你从银行借贷的9　万美元。

也就是说，如果房产升值丨银行按照事先约定也只能得到9万　美元贷款8。石的固定利息，而你却可以得到其余的所有好处。假如说　房产升值，比如从10万美元升值到20万美元#那么，我还可以返　回银行丨另外借出7。5万美元或更多免税款项。或者，我可以通过

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試讓

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